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 如何选择借贷平台及贷款产品呢?

作者:admin 发布时间:2020-11-17 10:03 浏览:

       如果你想快速下款,那就一定要找到合适的贷款机构或平台,选择适合自己的产品,否则只会耽搁下款时间,浪费征信查询次数。那么,究竟要如何选择借贷平台及贷款产品呢?

  如何选择借贷平台及贷款产品呢?

  一、风险偏好区别

  一般来说,银行的风险偏好是很专一的,他们更喜欢自己的贷款用户是医生、老师、公务员等国企工作的人员。针对一般的上班族或者小企业员工他们的审核会非常的严格,就算通过也会将额度降到最低标准。这样做无非是为了降低风险。基于以上的风险偏好分析,贷款人最好先搞清楚自己在借贷平台处于什么样的位置?找到自己了解得比较清楚且合规的平台做对比分析,这样避免出现审核不通过的麻烦,同时也会节省很多时间。

  二、资质区别

  这一点跟上面讲的风险偏好有点相似。但是,这里的资质还需要审核你的年龄,一般未成年人当然是被拒绝的。其次就是你的经济收入,在银行贷款的话还需要提供抵押物。再有就是审核你的个人征信记录,如果你的征信记录有瑕疵,那么在银行是很难通过的。如果你急需用钱,可以选择审核条件较宽松的小额借贷平台。

  三、利率高低区别

  金融行业遵循的最基本的逻辑是:以风险定价,收益与风险成正比。就如上条所述,既然小贷公司的资质要求要宽松些,对应风险高,自然利息就会偏高些。利息“高”,法律也有明文规定,只要不超过法律规定的贷款利率就是合法的。因此你在选择贷款的时候一定要确保自己能否接受高于银行的利息。

  四、放款速度区别

  由于银行贷款业务由来已久,贷款风控体系相对较完善,所以在审批放款的流程方面较繁杂,反应在结果上就是放贷速度变慢了。如果你急需用钱建议选择正规的借贷平台,一般放款的速度比银行快很多。

  以上就是小编给大家贷款前的一些建议啦!不管你申请贷款的用途是什么?一定要综合考虑上面四点,做出比较正确的选择。这样既省时也不会耽搁你用钱的速度。

  在这个房价高涨的时代,房奴们都认为买房贷款期限越长越好,因为这样每月还贷压力就会很小!然而,你可知这种想法是错误的吗?买房贷款期限并非越长越好,而是要因人而异,别让房子困住了你的人生啊!

  一、贷款年限短和长的优缺点

  1、贷款年限越短,利息就越少,但每月还款压力相对大些。

  2、贷款年限越长,利息多,但每月还款压力相对小一些。贷款的数额越多,还款压力上,时间长和时间短的差别就越大,并且贷款时间长,更适合提前还款。因为时限越长,前期所还的利息就少。

  二、贷款年限长的三大优势

  1、不少人买房是为了结婚,但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出,这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出。而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力,也可以让夫妻二人松口气。

  2、一般来说,银行还款都是先还利息再还本金,所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3,因为你已经把大部分利息还了,提前还贷并没有多大意义。

  3、在这个高通胀率时代,货币一直在贬值,这就是为什么10年前我们觉得100元很多,到今天100元已不算什么了!所以,贷款年限还是越长越好,虽然表面上多付了利息,但实际上更划算。

  三、还需考虑以下4大因素

  1、银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入,要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供。借款人要根据自己的收入和实际状况来确定还款方式,办理房贷应该以不影响家庭生活为前提,这就需要考虑月供与家庭收入的比例。

  如果这一比例过高,势必会减少家庭的其他开支,从而影响正常的家庭生活。月供占家庭收入的比例可以通过延长或缩短贷款期限来调节,一般月供最高不能超过收入的50%。

  2、贷款利率和贷款额度影响借款人房贷月供,从而影响月供收入比。购房人应以不影响家庭生活为前提,通过延长或缩短贷款期限来调节月供占家庭收入的比例。

  值得注意的是,房贷利率并不是一个固定不变的数值,如果遇到了央行降息,月供也会随之下调。而一旦遇到央行升息,房贷月供也会随之增加,很多家庭会在此时选择提前还贷,缩短还款期限或减少月供额来缓解资金紧张。

  3、在申请房贷时,借款人的年龄是重要的审核因素。一般而言,只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款,要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年,否则不予受理。

  因此,借款人年龄越小,那么可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40岁,则最长贷款期限只能是25年以下。

  4、房龄也是银行确定贷款年限的重要因素,特别是购买二手房,银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大,也可能贷不到最长期限。

 以上就是小编给大家贷款前的一些建议啦!不管你申请贷款的用途是什么?一定要综合考虑上面四点,做出比较正确的选择。这样既省时也不会耽搁你用钱的速度。在这个房价高涨的时代,房奴们都认为买房贷款期限越长越好,因为这样每月还贷压力就会很小!然而,你可知这种想法是错误的吗?买房贷款期限并非越长越好,而是要因人而异,别让房子困住了你的人生啊!


 

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